मैं 69 साल का हूं और 45 वर्षों से एक ही कंपनी के लिए काम कर रहा हूं। मेरे पास $ 250,000 की पेंशन है। मेरी कंपनी को खरीदा गया था और 1997 में नई कंपनी द्वारा पेंशन को जमे हुए थे। वर्तमान कंपनी ने पेंशन को फिडेलिटी में स्थानांतरित कर दिया, लेकिन मेरे लाभों के हिस्से के रूप में नहीं।
मेरे पास $ 121,000 का 401 (के) और $ 53,000 का कंपनी स्टॉक है। मेरे 401 (के) के लिए कम आंकड़ा कई मुद्दों के कारण है, जिसमें कुप्रबंधन शामिल है और भविष्य को निष्पक्ष रूप से नहीं देखना है। मैं कुछ और वर्षों के लिए स्टॉक-खरीद योजना के अलावा 401 (के) में काम करने और योगदान करने की योजना बना रहा हूं।
मुझे पूर्ण सामाजिक सुरक्षा ($ 3,507) प्राप्त हो रही है और मैंने वह घर खरीदा था जिसे मैं 12 साल पहले किराए पर दे रहा था। मेरी पत्नी, 61, स्वास्थ्य के मुद्दों के कारण काम नहीं करती है। उसके पास लगभग $ 53,000 और 47.000 डॉलर की 401 (के) की पेंशन भी है। उसने उसी दो कंपनियों के लिए काम किया जैसा मैंने किया था।
मेरी पत्नी ने पिछले 15 वर्षों से काम नहीं किया है। हमारे घर पर बकाया बंधक के अलावा महत्वपूर्ण ऋण नहीं है। आपको क्या लगता है कि अतीत में किए गए नुकसान की मरम्मत जारी रखने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?
अभी तक सेवानिवृत्त नहीं हुए
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प्रिय अभी तक नहीं,
क्या हम एक पल पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं जो आपने सही किया है? आपने बहुत सही किया है।
आप काम करते रहे क्योंकि आपको पता था कि आपको अपनी पेंशन और स्टॉक-खरीद योजना बनाना है। आप पूर्ण लाभ प्राप्त करने के लिए अपनी सामाजिक सुरक्षा का दावा करने के लिए इंतजार कर रहे थे। आप शादीशुदा हैं और, ऐसा लगता है, खुशी से ऐसा है। आपने एक घर खरीदा और बंधक का भुगतान करने पर प्रगति की।
और आइए सभी की सबसे बड़ी उपलब्धि की अनदेखी न करें। आपने इसे 69 कर दिया। बधाई हो! यह एक उपहार है और हमें कभी भी उम्र बढ़ने के लिए नहीं लेना चाहिए, इस तथ्य के बावजूद कि यह जटिलताओं के साथ आता है। यह देखते हुए कि आप अभी भी काम कर रहे हैं, मुझे लगता है कि आप अपेक्षाकृत अच्छे स्वास्थ्य में हैं।
यह देखते हुए कि आपके पास वापस गिरने के लिए एक बड़े पैमाने पर 401 (के) नहीं है, यह दावा करने के लिए कि आपकी सामाजिक सुरक्षा का दावा करना एक बहुत बड़ा प्लस था, और कुछ ऐसा जो आपको करने के लिए खुद को क्रेडिट देना चाहिए। यदि आपने इसे 62 पर दावा किया था, उदाहरण के लिए, आपको अपनी पूरी राशि का केवल 70% मिलेगा।
आपने इतना कुछ किया है जो सही है।
बहुत से लोग अपने 401 (के) के साथ गलतियाँ करते हैं। वे पर्याप्त योगदान नहीं देते हैं, 50 के बाद वार्षिक $ 7,500 कैच-अप योगदान का लाभ उठाने में विफल रहते हैं, उनकी निवेश रणनीति की देखरेख नहीं करते हैं, या एक रोथ 401 (के) और एक पारंपरिक 401 (के) के बीच अंतर नहीं करते हैं।
या वे कहीं और वित्तीय परेशानी में पड़ जाते हैं, जैसे कि क्रेडिट-कार्ड या व्यक्तिगत ऋण। या, वे अपने 401 (के) से जल्दी पैसे निकाल सकते हैं – 59 वर्ष की आयु से पहले – अर्थ, उन निकासी पर कर का भुगतान करने के अलावा, उन्हें 10% जुर्माना का भुगतान करना होगा। वे खुद को भविष्य के विकास से लूटते हैं।
आप वह नहीं हो सकते जहां आप अपने 401 (के) के साथ रहना चाहते हैं, लेकिन आप महत्वपूर्ण व्यक्तिगत ऋण नहीं ले रहे हैं, और आपको उम्मीद है कि एक घर होगा जिसे समय में भुगतान किया जाएगा। इसके अलावा, आप 401 (के) खाते के साथ औसत अमेरिकी के साथ बुरी तरह से तुलना नहीं कर रहे हैं।
औसत 401 (के) शेष
औसत 401 (के) बैलेंस बेबी बूमर्स के लिए लगभग $ 242,200 (जन्म 1946-1964) और पीढ़ी एक्स के लिए $ 182,100 (जन्म 1965-1980) के लिए $ 242,200 है, निष्ठा के अनुसारऔर सभी आयु समूहों में औसत 401 (के) सेवानिवृत्ति शेष $ 127,100 है।
“कभी-कभी, सेवानिवृत्ति की बचत गैर-सेवानिवृत्तियों के लिए आपातकालीन निधि के स्रोत के रूप में भी कार्य कर सकती है, जो आर्थिक कठिनाइयों का सामना करते हैं,” यह फेडरल रिजर्व रिपोर्ट कहा। “कुछ गैर-सेवानिवृत्त जिन्हें ‘मौसम’ के लिए एक आरक्षित निधि की आवश्यकता हो सकती है, एक कठिनाई में सेवानिवृत्ति की बचत नहीं हो सकती है।”
रिपोर्ट में कहा गया है कि कुछ 75% गैर-सेवानिवृत्त वयस्कों में कम से कम कुछ सेवानिवृत्ति की बचत थी, लेकिन 25% के पास कोई सेवानिवृत्ति की बचत नहीं थी। “सेवानिवृत्ति की बचत वाले लोगों में, ये बचत सबसे अधिक बार परिभाषित योगदान योजनाओं में थे, जैसे कि 401 (के) या 403 (बी),” यह कहा।
अपने बंधक का भुगतान करें और ऋण से बाहर रहें।
सिटि वेल्थ C ने इस प्रश्न को संबोधित किया: यदि आप केवल सेवानिवृत्ति के लिए लगभग $ 100,000 के पास हैं तो आप क्या करते हैं? “वास्तविकता यह है कि सेवानिवृत्ति की बचत में $ 100,000 जीवन भर के लिए सामाजिक सुरक्षा के पूरक के लिए पर्याप्त नहीं है,” यह कहा।
बैंक के धन प्रबंधन शाखा ने कहा, “विभिन्न बड़े घरेलू खर्चों के लिए आपातकालीन फंड के रूप में सेवा करने के लिए पर्याप्त हो सकता है, जैसे कि कार की मरम्मत, घरेलू रखरखाव, संपत्ति कर, आदि, लेकिन त्रुटि के लिए बहुत कम जगह है।”
यह संभवतः मनोरंजन, यात्रा, उपहार या जीवन के अन्य सरल सुखों के लिए मासिक रूप से बहुत अधिक नहीं बचा जाएगा, “यह मुद्रास्फीति में पुनरुत्थान का हवाला देते हुए, विशेष रूप से भोजन, बिजली, हीटिंग, घरेलू सामान और टीवी स्ट्रीमिंग सेवाओं जैसे नेटफ्लिक्स एनएफएलएक्स और हुलु डिस में।
जीवन के सरल सुख
मैं विवेक के समग्र संदेश की सराहना करता हूं, लेकिन मैं जरूरी सहमत नहीं हूं कि आपको जीवन के सरल सुखों को आगे बढ़ाना होगा, जो मेरे दिमाग में, घर पर खाना बनाना, पुस्तकालय से पुस्तकों का आनंद लेना, लंबी सैर, व्यायाम और परिवार और दोस्तों के साथ गुणवत्ता का समय शामिल है।
सिटी वेल्थ सलाह देता है कि बचत में $ 100,000 के साथ एक सेवानिवृत्त घर को उच्च-उपज बचत खातों, मनी मार्केट, शॉर्ट-टर्म बैंक सीडी और यूएस ट्रेजरी बिल जैसे सुरक्षित हैवन्स में धन की रक्षा करने की आवश्यकता होगी।
“ये कम जोखिम, तरल हैं और आज उचित दर अर्जित करते हैं,” बैंक ने कहा। “अर्जित ब्याज, शायद $ 4,000 से $ 5,000 प्रति वर्ष तक, मासिक व्यय के पूरक के लिए उपयोग किया जा सकता है।” यह म्यूचुअल फंड या स्टॉक में धन का निवेश करने की सलाह नहीं देता है।
आप अतीत को पूर्ववत नहीं कर सकते।
अब आप क्या करते हैं? जीवन का आनंद लेते रहें, अपने बंधक का भुगतान करें, ऋण से बाहर रहें, आपातकालीन फंड के लिए एक तरफ पैसा लगाने की कोशिश करें, अपने डॉक्टर की नियुक्तियों के शीर्ष पर रहें और यह कहने के बजाय कोप को भुगतान करें, “यह शायद कुछ भी नहीं है,” अगर कुछ आता है।
आप अतीत को पूर्ववत नहीं कर सकते हैं और बालों को विभाजित करने के लिए नहीं, हम अतीत की गलतियों को ठीक करने के लिए बहुत अधिक ऊर्जा खर्च करते हैं। एक डेलोरियन और एक लाइन के बिना एक क्लॉकटॉवर से बंधा हुआ, हम भाग्य से बाहर हैं। हालाँकि, आप अपने अंतिम सेवानिवृत्ति के लिए निर्माण कर सकते हैं जो आप कर रहे हैं।
आप आर्थिक रूप से स्थिर हैं और समय आने पर एक मामूली, खुश सेवानिवृत्ति के लिए एक सुरक्षित स्थिति में। महामारी के दौरान, मैं चार महीनों के लिए दो सूटकेस से बाहर रहता था और महसूस किया कि मुझे वास्तव में जीवन में कितना कम चाहिए था। यह उस समय से सबसे बड़ा टेकअवे था।
भविष्य के लिए अपनी सभी देखने और योजना बनाने के बीच, वर्तमान का आनंद लेना न भूलें।
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क्वेंटिन फोटरेल द्वारा पिछले कॉलम:
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