बैंकिंग किसी भी राष्ट्र के विकास के केंद्र में है। जब लोकतांत्रित किया जाता है, तो यह एक वित्तीय इंजन बन जाता है जो बड़े पैमाने पर जनता को उत्थान करने में सक्षम होता है। भारतीय बैंकिंग उद्योग वर्तमान में एक महत्वपूर्ण चौराहे पर है।
यह तेजी से स्केलिंग फिनटेक के सामने खुद को फिर से मजबूत करने के लिए संघर्ष कर रहा है, जो तेजी से अप्रयुक्त ग्राहक खंड पर कब्जा कर रहे हैं। PWC के शोध से पता चलता है कि FY21 से FY24 तक, फिनटेक द्वारा वितरित ऋणों की संख्या और मूल्य क्रमशः 81% और 46% की सीएजीआर से बढ़े हैं। इस वृद्धि को फिनटेक संस्थाओं द्वारा उनकी पहुंच का विस्तार करने, स्वचालन के माध्यम से संचालन को सुव्यवस्थित करने और क्रेडिट एक्सेसिबिलिटी बढ़ाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करने की सुविधा दी गई है। ये खिलाड़ी उधारकर्ताओं की विविध आवश्यकताओं के अनुरूप ऋण उत्पादों के एक व्यापक स्पेक्ट्रम की पेशकश कर रहे हैं – विशेष रूप से छोटे उधारकर्ताओं, वित्तीय समावेशन को सक्षम करते हैं।
इसके अतिरिक्त, पारंपरिक निश्चित और आवर्ती जमा से परे वित्तीय साधनों में बढ़ते उपभोक्ता रुचि बैंकरों को अपने उत्पाद प्रसाद को फिर से आश्वस्त करने के लिए प्रेरित कर रही है। उच्च-उपज वाले निवेशों के लिए निवेशकों के बीच बढ़ती वरीयता, जैसे कि बैंक डिपॉजिट पर इक्विटी और म्यूचुअल फंड, ने भारतीय घरों की वित्तीय संपत्ति में बैंक जमा की हिस्सेदारी में गिरावट दर्ज की है। आरबीआई द्वारा जारी आंकड़ों के अनुसार, बैंक डिपॉजिट में आयोजित घरेलू वित्तीय परिसंपत्तियों का अनुपात वित्त वर्ष 2010 में 56.3% से गिरकर वित्त वर्ष 2014 में 44.2% हो गया।
आरबीआई डेटा पर एक करीबी नज़र से यह भी पता चलता है कि जबकि टर्म डिपॉजिट H1FY25 में 13.1% बढ़ता गया, चालू खाता बचत खाता (CASA) जमा केवल 6.5% बढ़ गया। जमा मिश्रण में CASA की घटती हिस्सेदारी बैंकों के लिए धन की लागत बढ़ाने की संभावना है। यह इस तथ्य के बावजूद है कि, मार्च 2024 तक, घरों द्वारा आयोजित मुद्रा एक चौंका देने वाली है ₹32.4 लाख करोड़ ₹32.4 ट्रिलियन), भारतीय घरों के भीतर अप्रयुक्त जमा क्षमता में टैप करने के लिए बैंकिंग प्रणाली के संघर्ष को उजागर करना। जमा का खराब जुटाना बैंकिंग प्रणाली की लाभप्रदता और लचीलापन पर दबाव डाल रहा है और वित्तपोषण की लागत को आगे बढ़ा रहा है।
अभिनव, तकनीकी-गहन व्यापार मॉडल विकसित करने वाले उद्यमों को बड़ी रकम देने की चुनौती का सामना करना पड़ा, जो दूसरों के बीच जलवायु परिवर्तन जैसी समस्याओं को संबोधित करते हैं, बैंक इन उद्यमों का मूल्यांकन करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, फंडिंग की सही लागत का सही निर्धारण करते हैं, और इस तरह से जुड़े जोखिमों का आकलन करते हैं परियोजनाएं।
केंद्रीय बजट 2025 से उम्मीदें
बैंकिंग उद्योग के लिए अनुसंधान और विकास और नवाचार के लिए कर प्रोत्साहन का परिचय बैंकिंग उद्योग के लिए बैंकों को फिनटेक और स्टार्टअप के साथ सहयोग करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए। यह नए उत्पादों, सेवाओं और व्यावसायिक मॉडल के निर्माण को बढ़ावा देगा, जिससे भारतीय अर्थव्यवस्था के औपचारिकता को बढ़ावा देते हुए बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं की अधिक से अधिक प्रवेश होगा।
बैंक डिपॉजिट से बैंक डिपॉजिट को रीडायरेक्ट करने में मदद करने के लिए बैंक डिपॉजिट से ब्याज पर आयकर दर को तर्कसंगत बनाएं। इसके अतिरिक्त, वर्तमान से जमा बीमा सीमा बढ़ाना ₹5 लाख प्रति जमाकर्ता को ₹10 लाख जमा की सुरक्षा को बढ़ाएगा और परिणामस्वरूप घरों के प्रति उनके आकर्षण को बढ़ाएगा।
जलवायु परिवर्तन, सरकार जैसे क्षेत्रों में विघटनकारी विचारों और परियोजनाओं के लिए लागत-प्रभावी फंडिंग की जरूरतों को पूरा करने के लिए, आरबीआई के माध्यम से, जलवायु अनुकूलन और जलवायु जोखिमों के शमन पर केंद्रित परियोजनाओं को प्राथमिकता क्षेत्र उधार (पीएसएल) स्थिति प्रदान कर सकता है। यह संरेखण न केवल देश को अपने स्थिरता लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा, बल्कि इन निवेशों से जुड़े रोजगार के अवसरों को भी बढ़ावा देगा। उभरती हुई वित्तपोषण की जरूरतों को दूर करने के लिए PSL ढांचे को संरेखित करने का सिद्धांत भी अन्य महत्वपूर्ण क्षेत्रों में बढ़ाया जा सकता है, जैसे कि नई प्रौद्योगिकियों में निवेश (जैसे, AI, Genai), डिजिटल इन्फ्रास्ट्रक्चर, हेल्थकेयर और अन्य हरी पहल।
क्रेडिट एक वित्तीय ईंधन है जो भारत की यात्रा को विकसीट भारत बनने की ओर ले जाता है। बैंकों के लिए इस क्रेडिट-चालित विकास कथा में प्रासंगिक बने रहने के लिए, उन्हें अपने ग्राहकों को मूल्य देने, विकसित करने और वितरित करने के तरीके को सुदृढ़ करना होगा। चूंकि बैंक इस परिवर्तनकारी चरण को नेविगेट करते हैं, इसलिए उन्हें निस्संदेह समर्थन की आवश्यकता होगी, और सरकार को इस तरह की सहायता प्रदान करने के लिए एक मंच के रूप में बजट का उपयोग करना चाहिए।
विवेक प्रसाद भागीदार और नेता हैं – बाजार, पीडब्ल्यूसी इंडिया
