स्मार्टबीज़ जनवरी में राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रम्प ने पदभार संभालने के बाद से एक बैंक होने के लिए नियामक अनुमोदन प्राप्त करने वाली पहली वित्तीय-प्रौद्योगिकी फर्म बन गई, एक नियामक संकेत है कि अन्य फिनटेक भी वित्तीय-सेवा उद्योग में अपने तलहटी को सीमेंट करने के लिए हरी बत्ती प्राप्त कर सकते हैं।
स्मार्टबिज ने सोमवार को एक बयान में कहा कि मुद्रा और फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ शिकागो के कॉम्पट्रोलर ने नॉर्थब्रुक के स्मार्टबिज के अधिग्रहण को मंजूरी दे दी, यह पहली बार है जब ट्रम्प के राष्ट्रपति के रूप में ट्रम्प के पहले कार्यकाल के दौरान एक फिनटेक कंपनी 2021 के बाद से एक बैंक बन गई है।
यह एक फिनटेक के लिए एक बैंक बनने के लिए नियामक अनुमोदन जीतने के लिए दुर्लभ है, जिसमें राष्ट्रपति जो बिडेन के तहत कोई भी अनुमोदन नहीं मिला और इससे पहले केवल कुछ सफलतापूर्वक चार्टर्स प्राप्त करना। LendingClub Corp. और Sofi Technologies Inc. कुछ में से हैं। बैंक बनने की प्रक्रिया, या तो एक मौजूदा संस्थान खरीदकर या एक नए चार्टर के लिए आवेदन करके, समय लेने वाली और महंगी हो सकती है, लेकिन लाभ आकर्षक हैं, जिसमें बीमाकृत जमा के माध्यम से कम लागत वाली फंडिंग और किसी भी मुद्दे से आगे निकलने के लिए नियामकों के साथ घनिष्ठ संबंध शामिल हैं।
स्मार्टबीज़ के मुख्य कार्यकारी अधिकारी इवान सिंगर ने एक साक्षात्कार में कहा, “हम ऐसा कर रहे हैं, अंततः छोटे व्यवसायों की सेवा करना वास्तव में अच्छी तरह से है, जो देश भर के बैंकों द्वारा आज अच्छी तरह से सेवा नहीं कर रहे हैं।” “ऐसा करने का एक बड़ा अवसर है।”
मुद्रा के अभिनय नियंत्रक रॉडनी हूड ने बाद के एक बयान में कहा कि “सुरक्षित, ध्वनि और निष्पक्ष फिनटेक व्यापार मॉडल का आज की संघीय बैंकिंग प्रणाली में एक स्थान है।”
फेडरल रिजर्व के एक प्रतिनिधि ने अनुमोदन पर टिप्पणी करने से इनकार कर दिया।
सिंगर ने कहा कि सैन फ्रांसिस्को स्थित स्मार्टबिज छोटे-व्यापार उधार देने में माहिर है, जो महामारी के दौरान उछाल दिया गया था। यूएस चैंबर ऑफ कॉमर्स के अनुसार, अकेले 2021 में, अमेरिका में 5.4 मिलियन नए व्यावसायिक आवेदन दायर किए गए थे।
सिंगर ने कहा कि उन्होंने लगभग तीन साल पहले एक बैंक अधिग्रहण करना शुरू कर दिया, फिर अक्टूबर 2023 में ओसीसी के साथ एक औपचारिक आवेदन दायर किया और एक पिछले साल फरवरी में फेडरल रिजर्व के साथ। उन्होंने उन दिग्गजों को टैप किया, जिन्होंने स्मार्टबिज बोर्ड, टिम बोगन और जो शीनोन पर प्रक्रिया को निर्देशित करने के लिए लेंडिंगक्लब के बैंक अधिग्रहण का समर्थन किया था, जो अब फर्म के मुख्य वित्तीय अधिकारी हैं।
क्लारोस ग्रुप के भागीदार मिशेल ऑल्ट, जिन्होंने इस प्रक्रिया के माध्यम से स्मार्टबिज को सलाह दी थी, ने कहा कि ट्रम्प प्रशासन के तहत अधिक अनुमोदन आने की संभावना है।
“चार साल के बाद नियामकों ने खाई के ऊपर गेट को खींचा,” उसने कहा, “गेट को फिर से उतारा गया है।”
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