(ब्लूमबर्ग ओपिनियन) – भारत में बैंक धोखाधड़ी ने मूल्य में तीन गुना कर दिया है। लेकिन ऐसा केवल इसलिए है क्योंकि पहले बताए गए कुछ मामलों को फिर से स्थापित किया गया था और नए डेटा में दिखाई दिया था। राशि में वृद्धि से अधिक चिंताजनक, हालांकि, पिछले कुछ वर्षों में भुगतान घोटालों की संख्या में वृद्धि है। समाधान बेहतर सुरक्षा को पुरस्कृत करने में निहित है।
बैंकों से चोरी का अधिकांश हिस्सा पारंपरिक तरीके से होता है: जाली दस्तावेजों या रिश्वत की मदद से प्राप्त ऋण के माध्यम से। हालांकि, भुगतान करते समय ग्राहकों को धोखा देने का खतरा होता है। सेंट्रल बैंक की नवीनतम वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, आधे से अधिक धोखाधड़ी डिजिटल या कार्ड-आधारित लेनदेन में हुई, भले ही वे घोटालों में $ 4 बिलियन का केवल 1.4% था।
और ये केवल ऐसी स्थितियां हैं जहां इसमें शामिल रकम 100,000 रुपये ($ 1,160) या उससे अधिक थे। एक बेतहाशा लोकप्रिय स्मार्टफोन-आधारित भुगतान नेटवर्क के लिए धन्यवाद, बहुत से छोटे मूल्यों को व्यक्ति-से-व्यक्ति और व्यक्ति-से-मर्दाना लेनदेन के लिए ऑनलाइन आदान-प्रदान किया जा रहा है। तथाकथित एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस तात्कालिक है, उपलब्ध है, 24/7 उपलब्ध है और ज्यादातर उपयोगकर्ताओं पर कोई लागत नहीं है।
यह अलग -अलग सरकारी आंकड़ों के अनुसार, सालाना हस्टल और कॉन के एक लाख से अधिक मामलों को लॉग कर रहा है। और यह सिर्फ वही है जो रिपोर्ट की जा रही है। जब तक वे बेहद सावधान नहीं होते हैं, तब तक अधिक संपन्न जमाकर्ताओं को यह भी पता नहीं होता है कि वे धीरे -धीरे उड़ा रहे हैं।
UPI की वृद्धि, जो प्रति वर्ष $ 3 ट्रिलियन से अधिक संभालती है, सिस्टम पर भारी दबाव डालती है। यह अपराधियों को आकर्षित करने के लिए बाध्य था। भुगतान बिचौलियों ने विभिन्न तरीकों के ग्राहकों को चेतावनी दी है – सरल फ़िशिंग हमलों से लेकर सिम कार्ड के परिष्कृत क्लोनिंग तक – जिसमें वे स्विंडलर्स के शिकार हो सकते हैं।
फिर भी बैंकिंग प्रणाली “खरीदार खबरदार” के साथ अपनी जिम्मेदारी नहीं ले सकती है। इसके लिए मजबूत रेलिंग की जरूरत है। कोई भी ग्राहकों से ऑनलाइन पैसे मांगने के लिए एक वर्चुअल आईडी सेट कर सकता है। उस स्वतंत्रता का स्वागत है। लेकिन तब नहीं जब यह पता चला कि “अमेज़ॅन@पॉकेट्स” से जुड़ा बैंक खाता CKJXH FIDDBH से संबंधित है, जो एक वास्तविक नाम नहीं प्रतीत होता है। (उदाहरण, हालांकि, वास्तविक है, सुरक्षा शोधकर्ता करण सैनी की जांच में उद्धृत है।)
भुगतान धोखाधड़ी हर जगह होती है। ब्राजील का पिक्स, जो भारत के यूपीआई के साथ-साथ दुनिया भर में सबसे तेजी से बढ़ने वाले खाते-से-खाता हस्तांतरण प्रणालियों के रूप में रैंक करता है, अपने “पिक्स गिरोह” के लिए कुख्यात है।
भारत के मामले को समस्याग्रस्त बनाता है कि स्कैमस्टर्स ने एक विशाल डिजिटल आइडेंटिटी डेटाबेस, एक बायोमेट्रिक्स-आधारित अद्वितीय संख्या और कार्ड के साथ सह-अस्तित्व को सीखा है, जिसके माध्यम से 1.4 बिलियन लोग स्थापित करते हैं कि वे कौन हैं। इसने पहचान की चोरी नहीं रोका। भारत के बैंक लगातार ग्राहकों को “पता-अपने-ग्राहक” चेक के साथ बमबारी कर रहे हैं, एक ही दस्तावेजों के लिए बार-बार पूछ रहे हैं। फिर भी “खच्चर” जारी है। क्रिप्टोकरेंसी के माध्यम से कैसिनो और क्रिकेट सट्टेबाजी के लिए अवैध पहुंच प्रदान करने के लिए विदेशों में स्थित ऑनलाइन सट्टेबाजों के बीच, अनसुने ग्राहकों के खातों का उपयोग किया जाता है।
रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया का इनोवेशन हब एक कृत्रिम-बुद्धिमान उपकरण के साथ आया है जिसे “MuleHunter.ai” कहा जाता है। यह अब सभी डिजिटल भुगतान को कवर करने वाले एक खुफिया मंच के लिए एक प्रोटोटाइप का निर्माण कर रहा है। हालांकि, यह केवल संदिग्ध लेनदेन की पहचान करने के लिए पर्याप्त नहीं है। जैसा कि विश्लेषकों ने बताया है, स्थानीय मनी-लॉन्ड्रिंग कानून बैंकों को शीघ्र निवारक कार्रवाई करने, या अपने सही मालिकों को धन बहाल करने की अनुमति नहीं देते हैं।
अर्थव्यवस्था के महत्वपूर्ण क्षेत्र कानूनी परिवर्तनों की प्रतीक्षा नहीं कर सकते। स्टॉक-मार्केट नियामक ने ऑनलाइन हाथों को बदलते निवेश फंडों में सुरक्षा की एक परत जोड़ने का फैसला किया है। अक्टूबर से, वर्चुअल पेमेंट हैंडल पर एक @Valid प्रत्यय दलालों, निवेश सलाहकारों, अनुसंधान विश्लेषकों, व्यापारी बैंकरों और म्यूचुअल फंड के लिए निवेशकों से भुगतान एकत्र करने के लिए अनिवार्य होगा।
ये सभी स्टॉपगैप हैं। अंततः, नई दिल्ली को भुगतान उद्योग को एक स्थायी पायदान पर रखना होगा। पांच साल पहले, यह तय किया गया था कि UPI व्यापारियों को डिजिटलीकरण को प्रोत्साहित करने के लिए उपयोगकर्ताओं के लिए स्वतंत्र होना चाहिए। लक्ष्य का एहसास हुआ है। हालांकि सरकार ने पिछले सप्ताह सिर्फ इस बात से इनकार किया कि उसकी ऐसी कोई योजना है, यह समय है कि वह अपनी लागतों को फिर से भरने के लिए Google पे और PhonePe जैसे बैंकों और ऐप्स को अनुमति दे।
वास्तव में, भारत के राष्ट्रीय भुगतान निगम, नेटवर्क को चलाने वाला सार्वजनिक एकाधिकार, अब प्रतिस्पर्धा का सामना करना चाहिए। बता दें कि निजी ऑपरेटर संस्थागत-ग्रेड सुरक्षा की पेशकश करने के लिए एक बुनियादी लेनदेन शुल्क लेते हैं।
सरकार आर्थिक पिरामिड के निचले भाग में कम-मूल्य वाले कैशलेस भुगतान को बढ़ावा देने के लिए अपने स्पष्ट प्रोत्साहन को बनाए रख सकती है। अन्य ग्राहकों के लिए, एक उच्च-मात्रा, प्रतिस्पर्धी बाजार फीस पर एक ढक्कन रखेगा, जबकि उन्हें मन की अधिक शांति प्रदान करता है।
बैंक भी राहत की सांस लेते हैं। भुगतान एक उपयोगिता है जो उन्हें जमाकर्ताओं को प्रदान करनी चाहिए ताकि उनके पास उधार देने की तरलता हो। धोखाधड़ी एक महंगी व्याकुलता बन रही है।
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एंडी मुखर्जी एशिया में औद्योगिक कंपनियों और वित्तीय सेवाओं को कवर करने वाले एक ब्लूमबर्ग राय स्तंभकार हैं। पहले, उन्होंने रॉयटर्स, द स्ट्रेट्स टाइम्स और ब्लूमबर्ग न्यूज के लिए काम किया।
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